Alternatives à MaPrimeRénov’ : financer sa rénovation en cas de refus ou de reste à charge élevé

Depuis la réouverture du guichet MaPrimeRénov’ ce 23 février, le constat est sans appel : obtenir une aide est une chose (et ce n’est déja pas facile), mais financer le reste à charge de sa rénovation en est une autre. Entre les budgets de l'Anah en baisse et des plafonds d'aides parfois divisés par deux (passant de 63 000 € à 32 000 € pour les projets les plus ambitieux), de nombreux propriétaires se retrouvent dans une impasse financière.

Que vous fassiez face à un refus d'éligibilité ou à un devis dont le montant dépasse vos capacités, cet article détaille toutes les alternatives ou compléments pour ne pas abandonner vos travaux.

Pourquoi le reste à charge devient-il le principal obstacle ?

En 2026, le reste à charge (la part restant à financer après déduction des aides) a explosé pour deux raisons majeures :

• La baisse des plafonds : Pour les rénovations globales les plus performantes, l'aide maximale est passée de 63 000 € à seulement 32 000 €.
• L'exclusion de l'isolation : L'isolation des murs (ITI/ITE) seule n'est plus financée par MaPrimeRénov'. Or, c'est souvent le poste le plus coûteux d'un chantier (et aussi le plus évident pour une rénovation énergétique), pas étonnant que la facture explose.

Pour un projet à 60 000 €, un ménage aux revenus intermédiaires peut se retrouver avec plus de 30 000 € à financer de sa poche. Clairement, tout le monde ne peut pas se le permettre. C’est pour ça qu’il faut trouver des alternatives à MaPrimeRénov’ pour ne pas abandonner son projet de rénovation et pouvoir financer le reste à charge.

Les primes CEE : un sacré coup de pouce pour vos économies d’énergie

Depuis 2006, l’État a mis en place un dispositif appelé les Certificats d’Économie d’Énergie (CEE) pour encourager la transition énergétique. Pour ne pas payer d'amendes, les fournisseurs vous donnent accès à des primes et des subventions. Parmi ces “Coups de Pouce”, vous avez le droit à des primes pour votre isolation, l’amélioration de votre système de chauffage ou vos rénovations globales.

En 2026, les CEE sont boostées pour contrebalancer la baisse de MaPrimeRénov’

L'État a réduit le budget de MaPrimeRénov' pour certains travaux "par geste" (travaux isolés). Pour que les particuliers ne soient pas trop perdants, les obligations des fournisseurs d'énergie (EDF, Total, etc.) ont été augmentées de 27 % pour la nouvelle période 2026-2030.

Concrètement, ça veut dire que vous pouvez prétendre à des primes “Coup de pouce” plus élevées !

Et surtout, certains travaux qui ne sont plus (ou moins) financés par MaPrimeRénov' sont "sauvés" par les CEE :

• L'Isolation des murs (ITE/ITI) : C'est le plus gros changement. MaPrimeRénov' a quasiment supprimé l'aide pour l'isolation seule (hors rénovation globale). Ce sont les CEE qui prennent désormais le relais avec des barèmes revalorisés.
• Les Pompes à chaleur (PAC) : Les primes CEE pour les PAC air-eau et géothermiques ont été boostées (parfois de +1 000 € à +2 000 € par rapport à l'an dernier) pour compenser la baisse des forfaits MPR sur certains revenus.
• Les chaudières biomasse : Exclues de MPR en geste seul, elles bénéficient d'une bonification CEE multipliée par 5 dans certains cas pour rester attractives.

Point de vigilance : Comme les fournisseurs d'énergie paient plus cher, ils sont aussi plus regardants. En 2026, les contrôles sur les chantiers CEE ont été renforcés (environ 25 % des chantiers sont contrôlés physiquement ou par photo). Assurez-vous que votre artisan est irréprochable.

Qui peut bénéficier des primes CEE ?

• Les propriétaires (occupants, bailleurs, résidence principale ou secondaire).
• Les locataires (avec accord du propriétaire).
• Les copropriétés.

Seule condition : le bâtiment doit être construit depuis plus de 2 ans et les travaux faits par une entreprise RGE. Les primes CEE sont cumulables avec MaPrimeRénov' et Vasco.

L’Éco-PTZ ou éco-prêt à taux 0

L’éco-PTZ c’est un prêt sur lequel vous avez 0 intérêts, remboursable jusqu’à 20 ans, et qui peut aller jusqu’à 50 000 €. Par contre, il vous sera accordé uniquement si c’est pour financer des travaux de rénovation énergétique.

Qui peut prétendre à l'éco-PTZ ?

Si vous êtes propriétaire (occupant ou bailleur) d’une résidence principale construite avant 1990, vous y avez le droit ! Et ça, sans condition de ressources.
Si c’est pour rénover un logement que vous souhaitez louer, vous devez avoir trouvé un locataire dans les 6 mois après les travaux, ne traînez pas…

Attention : Le véritable frein de l’éco-PTZ n'est pas l'éligibilité, mais le taux d'endettement. Même à un taux d’intérêt de 0 %, la banque refusera le prêt si vos mensualités actuelles dépassent 35 % de vos revenus. C'est là que le bât blesse pour financer un reste à charge important.

Et la bonne nouvelle : l'éco-PTZ est cumulable avec Vasco, MaPrimeRénov' et d'autres aides publiques et locales !

Réduction de la TVA à 5,5 % : économisez immédiatement !

Pour la rénovation énergétique, vous bénéficiez d'une réduction de la TVA à 5,5 % au lieu de 20 %. Ce n’est pas de l’argent qu’on vous envoie mais une réduction appliquée directement sur la facture de l’artisan.

Exemple : Sur une rénovation de 50 000 €, passer d'une TVA à 20 % à 5,5 % représente une économie directe de 7 250 €. C'est une aide invisible mais massive.

Vasco, l'alternative à MaPrimeRénov' 2026

L'année 2026 s'annonce compliquée pour les aides publiques. Mais il y a encore une chance de financer votre rénovation sans vous endetter ni dépendre d'un tirage au sort administratif.
Chez Vasco, nous finançons tout ou une partie de vos travaux en échange d'une petite part de votre bien.

• Zéro crédit, zéro mensualité : Contrairement à l'éco-PTZ, nous n'impactons pas votre budget mensuel.
• On prend le risque avec vous : Nous finançons 100 % de votre reste à charge. Nous nous rémunérons uniquement lors de la revente.
• Conservez votre épargne : Au lieu de vider votre PEL, vous utilisez la valeur de votre propre maison pour financer son amélioration.

Quels financements sont cumulables ?

Conclusion

MaPrimeRénov' en 2026 est de plus en plus difficile à obtenir. Avec la baisse des plafonds et l'augmentation du reste à charge, beaucoup de foyers craignent de ne plus pouvoir financer leur rénovation. Pourtant, l'urgence d'améliorer son confort et réduire ses factures n'a jamais été aussi forte.

La bonne nouvelle, c'est que l'impasse budgétaire n'est pas une fatalité. En combinant intelligemment les alternatives à MaPrimeRénov’ comme les primes CEE, l’Éco-PTZ et la TVA réduite, il est possible de construire un plan de financement solide. Et pour ceux qui veulent aller plus loin sans toucher à leur épargne ni s'endetter sur 20 ans, Vasco offre la solution ultime : un financement intégral du reste à charge, sans mensualités.

Ne laissez plus les incertitudes de l'Anah ou les refus bancaires dicter votre calendrier : il est aujourd'hui possible de rénover sereinement, sans dépenser un centime.